Menu Zamknij

Procent składany – droga do wolności finansowej

Jeden z największych fizyków w historii Albert Einstein powiedział lub nie  jest to sporna kwesta ; „Procent składany to ósmy cud świata. Ci, którzy go rozumieją, zarabiają na nim. Ci, którzy nie rozumieją, muszą go zapłacić”. Może dlatego watro przeczytać ten artykuł i zrozumieć na czym polega jego moc  ?

 

Temat procentu składanego wyjaśniałem już na moim 1 blogu , ale z racji , że tamten artykuł nie był kompletny spróbuję wyjaśnić wszystko dokładnie w tym wpisie. Na wstępie zachęcam do dzielenia się swoimi finansowymi przemyśleniami w komentarzach . Życzę miłej lektury 🙂

 

Moje początki

Pierwszy raz o procencie składanym się dowiedziałem się za pośrednictwem  YouTube twórca tego materiału z kanału Akademia Bogactwa wyjaśnia krótko na czym polega moc procentu składanego. Chociaż nie zgadzam się z jego wszystkim obliczeniami zachęcam do obejrzenia jego materiału pozwala on zrozumieć sam mechanizm działania procentu składanego.

 

 

Podstawowe informacje

Jeżeli ktoś nie lubi oglądać filmików na YouTube , lub po prostu woli czytać niż oglądać już wyjaśniam mechanizm działania procentu składanego.

Procent składanym polega na tym , że odsetki które otrzymujemy w wyniku inwestycji lub lokaty są doliczane do naszego ogólnego budżetu i dalej pracują na nasz zysk. Przy następnej inwestycji nasz wkład : kwota początkowa i odsetki z poprzedniej inwestycji pozwalają na uzyskiwać coraz to większe odsetki. Dzieje się tak ponieważ zysk z inwestycji ( odsetki ) nie są wydawane lecz są w całości dodawane do naszego początkowego budżetu , który z inwestycji na inwestycje jest coraz większy czyli przynosi coraz więcej odsetek.

Wiem , że może to brzmieć skomplikowanie dlatego postaram się to wyjaśnić na konkretnym przykładzie

 

 

Przykłady działania procentu składanego – oczywiście od zysków odprowadzam 19 % podatek Belki ( nie biorę go pod uwagę)

 

Gdy chciałbyś przeprowadzić taką kalkulację a nie masz Excela polecam Ci tą stronkę http://czytosieoplaca.pl/procent-skladany.html

Przykład 1 – 4 % lokata

Zakładamy , że zebraliśmy 10000zł i wpłacamy je na lokatę o oprocentowaniu 4 % w skali roku. Pieniądze leżą na tej lokacie przez 15 lat a my jedynie co roku odnawiamy tą lokatę , nie wypłacamy żadnych odsetek oto nasz wynik :

Lata kwota uzyskane odsetki
1 10 400,00 zł 400,00 zł
2 10 816,00 zł 816,00 zł
3 11 248,64 zł 1 248,64 zł
4 11 698,59 zł 1 698,59 zł
8 13 685,69 zł 3 685,69 zł
10 14 802,44 zł 4 802,44 zł
13 16 650,73 zł 6 650,73 zł
15 18 009,43 zł 8 009,43 zł

Nasz zysk w przypadku lokaty 4 % wyniósł 8009,43 zł ( należy jeszcze odliczyć podatek 19 %). Tak naprawdę na te pieniądze w ogóle nie musieliśmy pracować są one przykładem dochodu pasywnego. Aby uzyskać taki wynik potrzebujemy wiele samodyscypliny  aby nie zamknąć lokaty przed czasem a pieniędzy nie wydać. Jako wzór przyjąłem , że odsetki kapitalizują się raz w roku – tak dzieje się w przypadku większości lokat.

 

W tym miejscu powiem jeszcze kilka słów o kapitalizacji

Okres, po jakim naliczone odsetki dopisywane są do naszego kapitału, nazywamy okresem kapitalizacji. A więc im częściej następuje kapitalizacja i im krótszy jest ten okres, tym lepiej dla Nas.

 

 

Przykład 2 – inwestycja przynosząca 8 % zysk

Zakładamy teraz że zebraliśmy również 10000zł jednak zamiast słabo oprocentowanej lokaty wybieramy lepiej oprocentowane inwestycje które wiążą się z większym ryzykiem. Nasz zysk wynosi teraz 8 % w skali roku.

lata kwota uzyskane odsetki
1 10 800,00 zł 800,00 zł
2 11 664,00 zł 1 664,00 zł
3 12 597,12 zł 2 597,12 zł
4 13 604,89 zł 3 604,89 zł
8 18 509,30 zł 8 509,30 zł
10 21 589,24 zł 11 589,24 zł
13 27 196,23 zł 17 196,23 zł
15 31 721,68 zł 21 721,68 zł

 

Przez 15 lat z naszych 10000 zł oprocentowanych 8% w skali roku dzięki potędze procentu składanego powstało 31721,68 zł. Same odsetki czyli nasz zysk wyniósł 21721,68 zł.Tak jak już mówiłem pomijam podatek Belki.

 

Różnica między lokatą 4 % a inwestycją 8 %

Czas trwania lokaty jak i inwestycji był taki sam – 10 lat. Suma odsetek zarobionych podczas inwestycji to 21721,68 zł,zaś suma odsetek zarobionych podczas lokaty to  8009,43 zł. Różnica to 13712,25zł . Plusem lokaty jest to , że nie wymaga ona ciągłego monitorowania , ma ona również stałe niezmienne oprocentowanie ( zazwyczaj). Lokata jest bezpiecznym rozwiązaniem. Inwestycja zaś daje lepszy rezultat o ponad 13 tys złotych , wiąże się jednak z ryzykiem. Czy jesteś w stanie zaryzykować aby osiągnąć lepszy wynik ? Wybór należy do Ciebie.

 

Wspaniale 🙂 ! wiemy już jak wspaniałym narzędziem jest procent składany. Warto jednak wspomnieć , że każdy medal ma dwie strony…. Procent składanym może  również zadziałać na naszą niekorzyść dzieje się tak przez inflację.

 

Inflacja – czyli sytuacja w której wzrastają ceny większości produktów i usług. Konsekwencją inflacji jest spadek realnej wartości pieniądza , czyli  za odsetki które zgromadziliśmy nie będziemy mogli kupić tylu produktów jak przed inflacją.

 

Przeciwieństwem inflacji jest deflacja , występowała ona w Polsce między 2014 – 2016 rokiem. Temat inflacji i deflacji jest bardzo fajnie wytłumaczony w filmiku twórcy Prosta Ekonomia zapraszam do obejrzenia

 

 

Przy kredytach nie ma procentu składanego

Wiele blogów finansowych popełnia cały czas ten sam błąd. Twórcy tych blogów uważają , ze procent składany działa w kredytach jest to oczywiście nieprawda. Procent składany działałby gdyby odsetki dopisywano do kwoty głównej. Kredyty są więc typowymi przykładami procentu prostego.

 

Podsumowanie

Wiemy już na czym polega procent składany , teraz wystarczy tylko wprowadzić tą wiedzę w życie. Życzę wszystkim aby procent składany działał zawsze na Waszą korzyść. Jedno jest pewne procent składany jest jednym z narzędzi które może przybliżyć Cię do wcześniejszej emerytury. Zapraszam również do komentowania i udostępniania artykułu.

 

 

 

 

 

 

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.